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存款保险制度观念以及成长过程

2017-12-05 08:00 星期二 所属: 疑难解答 浏览:876

   存款保险制度

  存款保险制度是一种金融保障制度,是指由切合条件的种种存款性金融机构会合起来成立一个保险机构,各存款机构作为投保人按必然存款比例向其缴纳保险费,成立存款保险筹备金,当成员机构产生策划危机或面对破产倒闭时,存款保险机构向其提供财政救济或直接向存款人付出部门或全部存款,从而掩护存款人好处,维护银行信用,不变金融秩序的一种制度。停止2011年底,全球已有111个国度成立存款保险制度。停止2014年3月,中国尚未成立显性的存款保险制度。存款保险制度可提高金融体系不变性,掩护存款人的好处,促进银行业适度竞争;但其自己也有本钱,大概诱发道德风险,使银行遭受更多风险,还发生了逆向选择的问题。

  成长过程

  世界

  在19世纪末,美国国会开始接头存款保险的话题,美国有14个州在1829年到1917年间就成立了存款保险制度。[7]20世纪30年月,美国为了挽救在经济危机的攻击下已濒临瓦解的银行体系,其国会在1933年通过《格拉斯-斯蒂格尔法案》,联邦存款保险公司(FDIC)作为一家为银行存款保险的当局机构于1933年创立并于1934年开始实行存款保险,以制止挤兑,保障银行体系的不变,开启了世界上存款保险制度的先河和真正意义上的存款保险制度。运作汗青最长、影响最大的是1934年1月1日正式实施的美国联邦存款保险制度。20世纪50年月以来,跟着经济形势和金融制度、金融创新等的不绝变革和成长,美国存款保险制度不绝完善,尤其是在金融禁锢查抄和金融风险节制和预警方面,FDIC作了大量成效显著的摸索,取得了很好的成效,从而确立了FDIC在美国金融禁锢中的“三巨头”之一的职位,存款保险制度成为美国金融体系及金融打点的重要构成部门。美国著名经济学家、钱币主义的首脑人物弗里德曼对美国存款保险制度给以了高度评价:“对银行存款成立联邦存款保险制度是1933年以来美国钱币规模最重要的一件大事。”20 世纪60年月中期以来,跟着金融业日益自由化、国际化的成长,金融风险明明上升,绝大大都西方发家国度相继在本国金融体系中引入存款保险制度,台湾、印度、哥伦比亚等部门成长中国度和地域也举办了这方面的有益实验。2000年,全球已经有67个国度成立了存款保险制度。2004年全球共有74个经济体成立了显性的存款保险制度。 20世纪80年月以来显性存款保险快速成长

  20世纪80年月以来,鉴于FDIC对不变美国金融体系和掩护存款人好处等方面的明明成效,世界上相继产生了一系列银行危机与钱币危机,促使很多国度当局在警惕海外存款保险制度的基本上,团结本国实际,着手成立或改进已有的存款保险制度。显性的存款保险在全球得到了快速成长。停止2003年,全球共有78个经济体成立了各类形式的存款保险制度,在法令上可能禁锢中对存款掩护举办了明晰划定的已有74个经济体(即成立了显性的存款保险制度)。1974年到2003年,成立显性存款保险制度的国度和地域数量增长了6倍多,其已成为专家们给成长中国度和地域提出的金融布局改良发起的一个主要特点,并且国度层面上的强制性保险已成为一种主流。险些所有的国度从一开始就成立了国度层面上的存款保险,并且无论发家国度照旧成长中国度强制要求所有存款机构全部插手保险体系的越来越多并成为主流形式。

   中国

  2012年1月初的第四次全国金融事情集会会议上和央行行长周小川在之后均提出,要抓紧研究完善存款保险制度方案,择机出台并组织实施。2012年7月16日,人民银行在其宣布的《2012年金融不变陈诉》中称,中国推出存款保险制度的机缘已经根基成熟。同月,一份题为《成立存款保险制度刻不容缓》的陈诉提交至决定层。2013年,央行宣布《2013年中国金融不变陈诉》称,成立存款保险制度的各方面条件已经具备,内部已告竣共鸣,可择机出台并组织实施。2014年1月,央行在人民银行事情集会会议上暗示,存款保险制度各项筹备事情根基停当;存款保险制度作为中国已全面展开的金融改良的重要环节,在2014年择机推出大概性很大。3月11日,央行行长周小川暗示,存款利率很大概在2014年或2015年放开;张茉楠认为,其一个重要前提是成立推进存款利率市场化的金融防护网的存款保险制度。

 

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